De 7 dødssynder i din privatøkonomi

HER SKADER DET MEST

Hele din økonomi

HVAD ER PROBLEMET

Prokrastination er trangen til at udskyde ting til i morgen, du med fordel kunne tage hånd om i dag. Problemet er blot, at morgendagen aldrig kommer, for i morgen bliver tingene blot udskudt endnu en dag. Lad os give et par eksempler, du måske kan genkende:

• Du har besluttet at melde dig ud af folkekirken for at spare kirkeskatten. Du skal bare lige have udfyldt de fornødne papirer. Det klarer du i morgen …
• Du ved, at du kunne spare et par tusinde kroner om året på forsikringerne ved at finde et billigere selskab. Du skal bare lige have taget dig sammen til at indhente et par tilbud. Det gør du en af de nærmeste dage ...
• Du har 150.000 kroner stående på en konto, der giver 0,5 procent i rente. Hvis du forhandler lidt med banken, kunne du uden problemer få renten op på 2 procent. I næste uge vil du ringe til din bankrådgiver …

VORES RÅD
Gør tingene nu, ellers får du det aldrig gjort! En enkelt dags udskydelse betyder rigtig nok ikke det store rent økonomisk. Men pludselig er der gået måneder og år, og så kan din tabte fortjeneste opgøres i tusindvis af kroner.

HER SKADER DET MEST

Investering

HVAD ER PROBLEMET

Tanken om en nem og risikofri gevinst har til enhver tid fristet mennesket, og denne karakterbrist udnytter bankerne blandt andet med deres strukturerede produkter, hvor investorerne på papiret er beskyttet mod tab, men kan opnå en stor potentiel gevinst.

Produkterne er typisk konstrueret så indviklet, at du umuligt kan gennemskue dem, og den sikre vinder er udbyderen. Alligevel har tusindvis af danskere kastet sig over dem. Andre lader sig forføre af gode venners tip om aktier, der "bare kun kan stige – den er stensikker!" Uden tanke på, at den stensikre gevinst strider mod almindelig sund fornuft.

Eller indvilliger i at hjælpe en rig prins fra Nigeria, der med glæde deler ud af sin enorme millionformue, hvis du blot kan oplyse kontonummeret i din bank og måske hjælpe med et mindre kapitalindskud. Ofte følges naivitet og grådighed ad. Grådigheden slører din sunde dømmekraft og skepsis.

VORES RÅD
Højt afkast uden risiko er i strid med de fundamentale grundlove for investering. Får du et tilbud, der lyder for godt til at være sandt, er det formentlig også tilfældet. Spørg altid dig selv: Hvorfor får jeg dette fantastiske tilbud, og hvem har interesse i at give mig det?

HER SKADER DET MEST

Hele din økonomi

HVAD ER PROBLEMET

Du bruger for meget tid på at opnå beskedne besparelser eller gevinster. Hvis du sætter blot en beskeden pris på din tid, kan det simpelt hen ikke betale sig. Et banalt eksempel: Du bruger tre timer på at undersøge, hvor du kan spare 100 kroner på den nye blender. Du skal lige tjekke på nettet, rundt i fem forskellige forretninger og så videre.

Her havde det reelt været mere indbringende for dig at bruge tiden på at gå med aviser … Eller du bruger uanede mængder tid på at forvalte din opsparing: læse regnskaber, tjekke kurser, købe og sælge og så videre. Selv om der skal et usandsynligt stort merafkast til i forhold til en passiv investering, før dit tidsforbrug tjener sig hjem.

Det er ikke tiden værd – medmindre det er din hobby! Forsømmer det vigtigste Ovenfor har vi fokuseret på tidsforbrug, men også på andre områder er din proportionssans forvredet. Et eksempel: Du forsikrer din feriebagage, selv om bagagens værdi intet betyder for din samlede økonomi, og bagagen måske allerede er dækket af din indboforsikring.

Til gengæld har du ikke en ordentlig forsikring mod tab af erhvervsevne, som ellers er helt afgørende for din livsindkomst.

VORES RÅD
Tid er et knapt og værdifuldt gode, så vær kritisk med din tid og husk, at det vigtigste er ikke at vælge den absolut optimale beslutning økonomisk set, men at undgå de mest uhensigtsmæssige beslutninger.

Den store kunst er at tage nogenlunde fornuftige beslutninger uden det helt store tidsforbrug. Især ved problemstillinger i bagatelklassen gælder det om at holde analyseomkostningerne i form af tidsforbrug nede.

HER SKADER DET MEST

Forbrug og investering

HVAD ER PROBLEMET

Mange mennesker lider af trang til øjeblikkelig behovsopfyldelse. De kan ikke slippe det indre skrigende barn, der vil have en slikkepind i supermarkedet her og nu, selv om mor siger nej. Når folk optager højt forrentede hurtiglån for at købe en ny fladskærm eller ferie, er det et udslag af utålmodighed.

De formår ikke at udskyde deres forbrug, indtil de har sparet op – og i det lange løb koster det dyrt i renter. Utålmodige personer kan tilsvarende have sværere ved at tage en videregående uddannelse, fordi belønningen i form af høj indkomst først kommer langt ude i fremtiden. Så hellere et ufaglært job, der giver penge med det samme.

Dyrt for investorer
Også som investor er tålmodighed en dyd. Måske kender du fornemmelsen af at have investeret i en aktie, hvor kursen overhovedet ikke rykker sig, selv om markedet generelt stiger. Efter noget tid mister du tålmodigheden og sælger – blot for at se kursen skyde i vejret kort efter. Den utålmodige investor køber og sælger for meget og påfører sig en masse handelsomkostninger.

Kortsigtede valg
Generelt frister de hurtige gevinster, belønninger – og adrenalinkick. Hellere købe en lottokupon, hvor der bliver trukket lod om 1 million kroner i morgen, end en kupon med tilsvarende sandsynlighed for at vinde 2 millioner kroner om et år. Du træffer kortsigtede valg, der ikke er økonomisk optimale.

VORES RÅD
Opsparing skal aldrig være et mål i sig selv. Formålet er at kunne bruge penge på et senere tidspunkt. Mens hvis du af og til formår at udskyde dit forbrug, vil du normalt blive belønnet med større forbrugsmuligheder i fremtiden. Enten fordi du undgår høje renter på lån – eller fordi du får din opsparing forrentet.