Pres din bank til bedre renter

Fra Penge & Privatøkonomi nr. 8, 2009. Af Morten BerthelsenDato: 28.7.2009

Bankernes grådighed er tiltaget

Når private bankkunder generelt bliver tørret for tiden, skyldes det, at risikovilligheden i den finansielle sektor i en periode har ligget på et meget lille sted. Bankerne har måtte betale høje renter for at låne penge, og det er smittet af på den rente, almindelige bankkunder har været nødt til at betale for lån.

Den har naturligvis været endnu højere. Men nu, hvor renterne igen falder, undlader bankerne gerne at sænke dem tilsvarende over for deres kunder - ligesom der flere steder indføres usynlige gebyrstigninger.

Forskellen på indlånsrenten kaldes rentemarginalen, og den er altså tiltagende. Dermed tjener bankerne mere på bekostning af kunderne. Kim Valentin, privatøkonomisk rådgiver og direktør i Finanshuset Fredensborg, udtrykker det således: "Bankerne skruer kunstigt højt op for renten, så de kan komme ud af deres egen pine."

Tjek, hvad banken tjener på dig

Ved hjælp af oplysninger om renten med videre kan du plotte alle de vigtigste punkter i din privatøkonomi ind i skemaet på næste side og se præcist, hvor meget din bank tjener på dig på årsbasis - din såkaldte kunderentabilitet. Men hvor meget er for meget?

"For meget er, når banken ikke præsterer noget. De skal ikke have mere, end hvad godt er," siger Kim Valentin og opfordrer til at anskue forholdet med banken som forretning. Det er ikke personligt. "Har jeg lyst til at betale mere for varen, der hvor jeg er? De yder ganske vist en god service, laver en himmelsk kaffe, og jeg kommunikerer virkelig godt med min rådgiver - men er vedkommende 8.500 kroner om året værd?"

Der findes ingen rigtig pris for bankernes ydelser, men ved at sammenligne banker på hjemmesider som www.mybanker.dk og www.pengepriser.dk, kan du hurtigt danne dig et overblik. Du vil forbavsende ofte se, at satserne måske lå fornuftigt, da du optog lånet, men at de nu ligger langt højere. Kan du tilmed konkludere - og dokumentere - at din betalingsvilje og -evne har forbedret sig, har du alle forudsætninger for at gå i forhandling med banken om en lavere rente.

Strategien er vind eller forsvind

Har du fulgt denne artikels råd, står du - forhåbentlig - i en situation, hvor du har optimeret din banks vurdering af dig. Du ved nu, at den risiko, du påfører banken, berettiger til en lavere rente end den nuværende, og at du dermed betaler for meget.

Indhent konkurrerende tilbud, tjek de andre bankers rentespænd, saml din dokumentation, og arranger et møde med din rådgiver, der vil få svært ved at argumentere mod fakta. Vær ligefrem, og fortæl vedkommende, at du er glad for samarbejdet, men at du er blevet bevidst om, at deres priser er for høje.

Gør opmærksom på, at pris er et vigtigt parameter for dig, og gør det i en god, respektabel tone. Sæt eventuelt en referencerente ind i låneaftalen - for eksempel diskontorenten eller pengemarkedsrenten - så du har noget at holde dig til.

"Så vil banken ofte være villig til at give et skarpere tilbud. Hvis ikke, er der med stor sandsynlighed en anden bank, der vil," siger Carsten Holdum fra Forbrugerrådet og giver et velmenent råd med på vejen til dem, der lider af overdreven loyalitet over for deres bank.

"Det kan føles som en uoverskuelig opgave at skifte bank, men du skal vide, at den nye bank vil være utroligt behjælpelig med at ordne alt det praktiske for dig - og du kan ende med at spare en masse penge på skiftet."